Hogyha van 4 autóm, mind ugyan annál a biztosítónál és okozok az egyikkel egy balesetet, akkor mindegyiknek meg fog emelkedni a biztosítási díja, vagy csak annak az egynek?

Ez nem egyértelmű.

Ami biztos, hogy a kármentesség, illetve káresemény szempontjából besorolást jelentő bonus-malus besorolások az egyes kötelező gépjármű-felelősségbiztosítási szerződésekben (KGFB), különállók. A besorolások külön-külön mozognak, függetlenül egymástól. (Annyira, hogy pl. hiába van egy adott gépjárműre szerződéssel rendelkező B10 fokozatban, a második és további ugyanolyan gépjárműkategóriás szerződései A00 fokozattól indulnak.)

Ha valaki több gépjármű üzembentartója, akkor, amennyiben valamelyik járművel károkozás történik, csak annak a járműnek a bonus-malus besorolása esik vissza 2 fokozatot biztosítási éven belüli káreseményenként. Ez díj tekintetében a következő biztosítási év kezdetétől érvényesül, emiatt év közben nem lehet jogszerűen díjat módosítani. (A visszasorolás el is kerülhető: a biztosító minden esetben felajánlja a károkozónak, hogy az általa a károsultnak kifizetett összeget megtérítse számára; ha vállalja, akkor nem történik visszasorolás.)

De, a bonus-malus fokozat a biztosítási díj csak kis részét befolyásolja, annyira, hogy itt is számos kérdező nem érti, hogy miért ajánlott a biztosítója a következő évre 30%-kal magasabb díjat, és miért nem talál ennél sokkal kedvezőbb díjat ajánló más biztosítót sem, mikor kármentesként egy fokozattal feljebb lépett a bonus-malusban? Azért, mert a magasabb bonus-malus kedvezménye eltörpül a többi díjtétel mellett, amelyek sokkal nagyobb mértékben befolyásolják a díjat.

Viszont, van a „károkozói szorzó” [↓*¹], ami akár két-, háromszoros díjat is okozhat. Amennyiben biztosítót szeretnél váltani nem káreseményes autódnál, vagy új szerződést kötnél nem káreseményes autód cseréje miatt, akkor már a „vétlen” autóval is megjárod, hogy van olyanod, ami „vétkes”. És például váltási szándéknál ott lehet a dilemma: maradsz, emelt díjjal, vagy váltasz, de lecsapnak rád a biztosítók a káresemény miatt.

Ha mozdulatlan maradsz, akkor csak egy autó szerződését érinti a díjnövekedés; azét, amelyikkel a károkozás történt.

┌─ *¹ Jó sok évvel ezelőtt kitalálták a biztosítók, hogy díjkialakítással nagyon megbüntetik a károkozókat. Olyan mértékűvé fajult, hogy kormányszinten is szóvá tették; kb. két évvel ezelőtt államtitkár nyilatkozta, hogy jogszabályi beavatkozást terveznek. Indoklása szerint a bonus-malus jogszabály meghatározza büntetés mértékét, a dupla büntetés jogilag kifogásolható, ráadásul aránytalanul nagy a mértéke. Az MNB számára, mint a biztosítókkal foglakozó főhatóság számára, el is rendelték a vizsgálódást.

Több biztosító annyira megszeppent, hogy ki is vette a díjhirdetményéből, voltak ügyeskedők, akik átnevezték, és voltak bátrak, akik hagyták azzal, hogy ha majd lesz szabályzás, akkor azt majd betartják. Volt olyan is, amelyik még hirdette is, hogy eltörölte; persze, jól megemelte az alapdíjat, a kármenteseknek jelentős kedvezményt adott, de a károkozók mégiscsak jóval magasabb díjjal szembesültek. Idő teltével, mivel semmi nem történt, óvatosan visszakerültek ilyen-olyan formában és elnevezéssel a károkozói szorzók.

A talán legtöbbek által használt alkuszcég díjkalkulátora a témában ilyenre kér választ: „Melyik évben okozott kárt utoljára bármelyik gépjárműkategóriában? Ha jelenleg biztosítandó gépjárműkategórián kívül másik gépjárműkategóriában is volt valaha kötelező felelősség-biztosítási szerződése, akkor itt azt a dátumot kell megadni, amikor mindent számításba véve (beleértve az itt biztosítandó járművet is) legutoljára kárt okozott.”

Képen: [link]

Bármelyik gépjárműkategóriában, mindent számításba véve, valaha; amiben bőven benne van a jelenlegi „flottád” minden autója.

És hogy meddig veszik figyelembe? Akár 7 évre visszamenőleg: 2015-től.

Képen: [link]

Persze, nem egyforma a „bünti”, nem is egyformán 7 évig tekintenek vissza az egyes biztosítók; de nyilván azért szerepel a megadandó adatok közt, különösen ilyen kiterjesztően, mert díjalakító tényező. ─┘