Kevés pénzt keresek szakmám helyzete miatt, jövedelmem kezelésére, beosztására honnan érdemes segítséget kérni (bank)?

Vannak appok amik segítenek követni a kolteseidet.

Van olyan bank is ami ajánl ilyen szolgáltatást a telefonos applikációban.

Sok féle banki és egyéb telefonos app megoldás, mindenféle táblázatok és egyebek vannak, de ezek mind csak eszközök. Egy Excell táblázat vagy egy kockás (négyzetrácsos) papír is ugyanúgy alkalmas lehet rá.

Bankfióki ügyintézőhöz szerintem ne fordulj. Ők abban érdekeltek, hogy eladjanak neked valami újabb banki szolgáltatást, amivel esélyes, hogy még csak jól sem jársz, mert akár ugyanazt olcsóbban is megkaphatnád máshol. Befektetési tanácsadásnál kimondottan gyakori jelenség ez a banki ügyintézőknél.

A legfontosabb magát a szemléletet, gondolkodásmódot elsajátítani, a saját pénzügyi rendszered kialakítani. Utána érdemes eszközöket keresni, ha már legalább nagyjából tudod, hogy mit akarsz elérni.

Egy klasszikus spórolási tipp, hogy címkézz fel borítékokat aszerint, hogy mi mindenre kell költened és KP-ban tedd bele a pénzt a megfelelő borítékra, minden boríték tartalmát csak arra költheted, amire előre beosztottad, nem térhetsz el tőle.

Azért fontos, hogy KP legyen, mert így kézzel fogható és látod, hogyan fogy a pénzed, tapintható, hogy mennyi maradt még, amit beoszthatsz bármi másra.

Ugyanezt meg lehet valósítani digitálisan, főleg a modern bankok alszámla, zseb, széf, persely és egyéb hasonló szolgáltatásaival. Viszont a digitális bankszámlapénz, bankkártya és különösen a hitelkártyák hatalmas csapdája, hogy a tényleges pénztől elvonatkoztatott. Csak számok a képernyőn, meg egy plasztik kártya, ami mindig nálad marad és pont ugyanolyan vastag, akkor is, ha már rengeteget költöttél róla. Emiatt nem érzed, hogy fogy a pénzed és sokkal nagyvonalúbban költekezel.

Ha marad többlet pénzed megtakarításra, akkor fontos, hogy a megtakarított pénzt rögtön hónap elején tedd félre egy olyan helyre, ahol nem látod, nem tudsz hozzáférni, nem tudod elkölteni és csak a maradékból gazdálkodj. (Pl. Tartsd állampapírban az Államkincstárnál vezetett ingyenes számlán, csak számolj vele, hogy 1% visszaváltási díja van, ha előbb kiveszed, mint lejár az 5-10 éves futamideje. Ha rövidebb időn belül van rá szükséged, akkor keress pár hónapos lejáratút, ami akkor jár le, amikor neked kell - vagy előbb, legfeljebb újra beteszed pár hónapra, ha még nem kell akkor.)

Mindenképp számold össze az összes kiadásaidat, bevételeidet. Nézd meg, hogy mit tudsz a kiadások közül lefaragni. Mi az, ami nélkül tudsz élni, amíg nem javul az anyagi helyzeted?

Ami nélkülözhetetlen, azt vizsgáld meg, hogy van-e belőle olcsóbb, de még elfogadható alternatíva. Lassabb net, kisebb mobil adatkeret, kevesebb lebeszélhető perc, stb. Korlátlan telefon előfizetés helyett átszokni az ingyenes netes hanghívásokra, stb. Nyilván arra figyelj oda, hogy tényleg megfeleljen az alternatíva, mert ha kifutsz a kisebb keretből, az drágább is lehet, nem spórolás.

Ami nélkülözhető, azt mondd le, add el.

(Használt ruhákból, műszaki cikkekből, lakberendezési tárgyakból is lehet egy csomó pénzt csinálni. Egyesével mind kevés pénz, de ha mindent összeírsz a felesleges cuccok közül, akár nagyon komoly összegeket is lehet találni a lakás különböző pontjain szétszórva. Így karácsony előtt még könnyebb is lehet eladni a dolgokat - csomagolás, postázás és egyéb költségekkel is számolj.)

Különösen érdemes nagyon alaposan átgondolni a rendszeres kiadásokat és (pláne rossz) szokásokat. Azok a kiadások hatalmas összeggé tudnak összeadódni, amikre minden nap, héten vagy hónapban költesz, ha kell, ha nem. Nem baj, hogy költesz arra, ami fontos neked. De mindenképp gondold át, hogy tényleg szükséged van-e minden munkába menetkor egy drága kávéra? Kell minden edzéskor venned egy drága palackozott vizet? Többet kapsz ezektől, mintha otthonról vinnél magaddal vizet, kávét, akármit? A dohányzás, alkohol és egyéb szenvedély betegségek pláne nagyon költségessé tudnak válni és még egészségtelenek is, de az édességekkel is ugyanez a helyzet. Biztos kell minden ebéd után az a fánk, fagyi, egyebek? Kell minden mozi mellé venni pattogatott kukoricát, nachost, ami már a reklám alatt elfogy és kólát, ami miatt ki kell menned a film közepén vécére?

Sok féle hitvita van róla, érdemes nagyon átgondolni, hogy kell-e neked mindenképp autóval járni (vagy egyáltalán autót tartani), vagy a bringa, tömegközlekedés, car sharing és egyéb alternatívák olcsóbbak lehetnek. Van, akinek az autó tényleg nélkülözhetetlen. De sokan csupán megszokásból használják és csak hiszik, hogy nélkülözhetetlen. Sokan meg még azt sem fogják fel, hogy valójában nem is engedhetik meg maguknak a költségei miatt, illetve emiatt nem futja nekik egy csomó minden másra, amire kéne.

A legtöbbet általában a nagy kiadásokon lehet spórolni. Ha autót, házat, bútort, más drága dolgot veszel, akkor nagyon nézd meg, hogy mennyibe kerül, tényleg ér-e annyit, van-e olcsóbb, de hasonlóan jó alternatíva, lehet-e alkudni belőle, stb. A nagy kiadásokat sose hamarkodd el, keresd meg a legjobb alternatívát.

De mindenek előtt gondold át alaposan, hogy tényleg szükséged van-e rá, vagy csak vágysz rá.

Érdemes elolvasni a kiszámoló blog összegyűjtött cikkeit és megnézni az akadémia YouTube sorozatukat. Ezek mind ingyen vannak és rengeteg fontos alapvető dolgot segítenek tisztázni. Biztos vannak más blogok, videók és könyvek is a témában, de magyarul nem tudok más hasonlót ajánlani.

A Netflixen van egy How to Get Rich reality sorozat, ami kb. ilyesmi problémáról szól - meg a főszereplő Ramit Sethi: I Will Teach You to Be Rich című könyve is, de magyarul úgy tudom, nem jelent meg a könyv és azt hiszem, szinkron sincs a sorozathoz, max. felirat.

Fontos megérteni, hogy a banki ügyintéző (mint az elnevezésből is kiderül) a bank alkalmazottja, lényegében egy üzletkötő, aki a bank érdekeit képviseli. Az a dolga, hogy belőled minél több pénzt gomboljon le a bank számára. Ezért kapja a fizetését a banktól. Jó eséllyel ráadásul bónusz rendszerben dolgozik, vagyis anyagilag is érdekelt és motivált benne, hogy a banknak minél nagyobb nyereséget okozzon a te pénztárcád terhére.

Sok esetben ezek a banki ügyintézők nem is általánosan képzett, informált, széleskörűen tájékozott pénzügyi szakemberek. Ugyanolyan alkalmazottak, mint az élelmiszerbolti pénztáros, vagy egy postai ügyintéző. A bank kiképzi őket a bank szolgáltatásainak és termékeinek ismeretére és arra, hogy azokat hogyan tudják a legeredményesebben eladni az ügyfeleknek.

Ezen túl már egyáltalán nem biztos, hogy sokkal tájékozottabban. Az pedig kifejezetten nem dolguk és nem is szolgálja a munkahelyi és anyagi érdekeiket, hogy a többi bank kínálatával és lehetőségeivel kapcsolatban bármit tudjanak mondani, vagy ajánlani.

Nem kizárt, hogy valamelyik banki ügyintéző látszólag a bank érdekei ellen szóló dolgot tanácsoljon neked. Pl. hogy állampapírt inkább az államkincstárban vegyél, ne tőlük. De ezeket általában inkább csak "stratégiai veszteségként" dobják be, amivel erősíteni próbálja a saját szavahihetőségét. Bemond valami olyat, ami nem tűnik az érdekének, tehát elhiszed, hogy a te érdeked akarja szolgálni, nem a sajátját. Aztán a következő beszélgetésben már arról fog meggyőzni, hogy az ő bankjuk befektetési alapja mennyivel jobb választás az állampapírnál...