Hogy működik a végtörlesztés?

A mindenkori tőketartozást kell kifizetni.

Úgy megy, hogy bemész a bankba, csókolom végtörleszteni szeretném a hitelt.

Megkérdezik milyen dátummal.

Ott nyomtatnak egy papírt aláírod. Az adott dátumra ráteszed a számlára a pénzt ők meg levonják.

Pl

10M forint 20 évre 9% kamatra, törlesztő havi 90ezer. (Netes kalkulátorral nézem.)

Teljes fizetendő 21,6 millió.

Ha 5 évig törleszted és utána végtörleszted, akkor amit fizetsz:

60 * 90.000 + fennállő tőketartozás = 8 847 263 Ft

kb 14.250.000 Ft.

Tehát nem kell az egész 21,6-ot kifizetni, ha végtörlesztesz korábban.

De amit havi díjban befizettél az már mindenképp a banké. Nincs olyan, hogy kedvezőbb a kamat.

igen, 6 év múlva bebattyogsz a bankfiókba, kéred, hogy számolják ki mennyi az épp akkor még fennálló tőketartozásod. Kamatot csak a végtörlesztés napjáig bezárólag fizetsz.

Magad is ki tudod számolni a mindenkor fennálló tőketartozás összegét, ehhez még nem kell a bank. Ez egy matematikai algoritmus, ami mindenki számára publikus, nincs benne semmi ismeretlen, bizonytalanságra okot adó tényező. Az annuitással való törlesztés esetén a jövőérték számítás képletét kell alkalmazni, amit a legegyszerűbben Excelben meg tudsz oldani a konkrét változók ismeretében.

( ezt kissé bonyolítja, ha a bank az egyes hónapok napjainak számát, és ünnepnapok miatt esedékesség tolódását is figyelembe veszi a havi tőke/kamat megoszlás kiszámításánál, de ez már apróság a te szempontodból)

... ha "idő előtt" kifizeted az épp fennálló tőketartozást, akkor sem kedvezőbb a kamat. Egyszerűen nem kell kifizetned arra az időszakra, amikor már nem használod tovább a felvett hitelt.

Ügyintézési díjat viszont felszámolnak a bankok a plusz adminisztrációért, amit okozol nekik a szerződés módosításával.