Hogy működik a devizahitel?

Amikor felvetted a hitelt (pl 100.000 CHF-et), akkor a hitel CHF-ben áll rendelkezésre. Ezért a CHF-et el kell adni, hogy forintban kapd meg.

Amikor törlesztesz, akkor CHF-et kell venned, hiszen alapvetően CHF-ben kell törlesztened, ebben a pénznemben állandó a törlesztőrészlet. (Lengyelországban ezt könnyítették, ugyanis ott ha CHF-et viszel be a bankodba, az is jó, Mo-n ez sajna nem működik.)

attól még, hogy chf-ben tartják nyilván a hiteled, nem fog a bank sem chf-et vásárolni a bankközin, és nem fog Téged sem chf-ben kifizetni a hitel felvételekor. elszámolás szempontjából hajtja végre a bank a következőt:

amikor felveszed a hitelt, az aznapi árfolyamon elosztja a forint összeget, és megkapja a chf-ben kifejezett tartozásodat (tőke). Innen meghatározzák a kamatlábnak megfelelően az annuitásos havi törlesztőrészleted, azokkal a módosításokkal, amiket esetleg kérsz (tőketörlesztési türelmi időszak, stb.) és chf-ben kifejezve megmondja a bank, hogy mennyit kell majd visszaadnod, de azt is forintban fogod fizetni. minden törlesztési napon a kiszámolt chf összeget az aznapi árfolyamon szorozzák ki, és jön ki a havi törlesztő összeg.

Ez arra igaz, amikor HUF hitelt kérsz, chf alapon.

Persze ha CHF-t vagy eurót akarsz kapni a banktól, akkor az már más kérdés, ott nyilván meg kell vennie a banknak a devizát/valutát, és más is a nyilvántartása - azzal együtt, hogy ott is fizethetsz elvileg forintban, csak felszámolhat a bank kezelési költséget.

Ja, a forintban folyósított és törlesztett hiteleket is egyébként devizában (minden hónapban árfolyammal újraszámolva) tartja nyilván a bank a könyveiben.

Rosszul gondolod, már a legelején.

Két verzió van:

1.,

Ha a bank svájci hitelt nyújt, akkor azt az anyabankjától kapja. Vagyis jelzi az anyabanknak, hogy Hahó, itt Magyarországon egy csomó ember svájci frankban szeretne eladósodni, küldheted a hitelt. Az anyabank meg küldi. De mivel itt forint a fizetõeszköz, ezért átválja a magyar bank neked forintra, amit te megkapsz.

Visszautalod a törlesztõrészletet forintba. Ezt a bank átváltja svájci frankba és továbbítja az anyabanknak.

Na, ez volt a hivatalos verzió.

2.,

Az adatok alapján a magyarországon kihelyezett svájci frank alapú hitelek 1/6-a látott csak valójában svájci frankot. Az 5/6-a csak svájci frankban van nyilvántartva.

Vagyis adtak neked papíron 100.000 CHF-et, ami tulajdonképpen a bank saját 16 millió forintja volt. Majd most, amikor a magas árfolyamon visszaváltod, akkor az aktuális árfolyam alapján 230-260-on számolja a CHF-et, de valójában neki ez csak egy pofátlan EXTRA profit.

No comment...

utolsó beírásodra.

Azért nem adott ki a bank forinthitelt, mert azon nem keresett volna egy büdös vasat sem - hiszen nem vette fel senki. akkor inkább kiadták chf alapon.

logikus lenne abszolút, hogy a banknak akkor éri meg a svájci frank hitel, ha egyébként a bankközin (nem csak anyabanktól, mert a nem svájci bankok sem rendelkeznek chf betétekkel - lévén nem az az ország fizetőeszköze) chf-t vesz fel, hiszen fizetnie kell a tőkéért, amit aztán továbbiakban kihelyez.

DE!

MIvel volt egy csomó Ft betétállományuk, amit ellenkező esetben nem tudtak volna kihelyezni, azaz abszolút bukta lenne rajta, ezért inkább a forintot tették be a CHF mögé fedezetként.

Nem olvastam az általad idézett cikket, és egyébként sem tudom, hogy mennyire elméleti és mennyire a valóságon alapul. én speciel bankban dolgozom - és nem ügyfelezek:) (azaz látok néhány dolgot...)

A kamatmarzs szűkebb értelemben a bank által a betétek/kölcsönök/hitelek után fizetett kamat és az általa a hitelek/kölcsönök után kért kamat közötti különbözet.

Tágabb értelemben minden egyéb díjat és jutalékot is hozzá lehet számolni. (mi pl. a pénzügyi eredményt osztjuk el a kamatbevétellel - ez azt mutatja meg,hogy az összes terméken és annak fedezetén lévő jutalék, kamat, stb. nyeresége hogyan aránylik a teljes bruttó kamatbevételhez - olyan, mintha azt számolnád, hogy egy kereskedő cég esetében az árukon mért nyereség hogyan aránylik az eladási árhoz - azaz mennyi az eladási nyereség tartalma)

zimm-zumm:

Az, hogy most mennyiért számolja, relatív dolog - ettől még nem lesz pofátlanul magas nyereség. Ugyanis ha valóban CHF-t vett, neki nyilván a magas árfolyamon kell visszafizetnie. Ha viszont HUF áll mögötte fedezetként (az egykori kifizetés fedezeteként, mert a valódi fedezet az ingatlan) akkor lehetne elvileg nyeresége rajta, csak ott meg a huf betétek után fizetett magasabb kamat viszi el a nagy részét a nyereségnek. Ráadásul ez az értékelés egy átmeneti állapot. Monjuk 3-5 évig még ilyen magas lesz a CHF. És? 25-30 éves hiteleknél nem mindegy? ezért is nagy átverés a végtörlesztés - akinek nincs pénze rá, a ft hitellel nagyobb bajban lehet később. (másképpen nem nyer majd rajta annyit).

Svájc ugyanis a bankszektorán kívül export orientált ország. márpedig az exportnak ez a magas frank nagyon nem tesz jót (gondolhatod, már a nestlé is megszólalt, hogy nekik ez rossz - mondjuk tekintve, hogy hány országban termelnek maradtak volna inkább csendben:)). Ha meg végre vége lesz ennek a hisztinek ami van, akkor a tőke köszönettel rohan vissza a hozamos cuccokba - frank árfolyam zuhanni fog, törlesztőrészlettel megint minden rendben. Aki meg addig átváltotta HUF-ra, megint szívni fog, mert átmenne újra CHF-be, de mivel egy chf-ért majd sokkal kevesebb huf-ot kell adni, így a tőketartozása sokkal magasabb is lehet, mint akár a mostani... (mondjuk ha 150-en vette fel, akkor kb. ugyanekkora lesz...)