Mennyivel nőhet pl. egy 10 éves futamidejű, 5 évre fix kamatozású lakáshitel törlesztője a 2. kamatperiódusban? Illetve pontosan mitől függ az ,,új" kamat mértéke?

Pontos számot nem tudok mondani, de itt egy példa számolás.

10 millió forint 10 évre, 4% kamatra:

havi törlesztő 101.245Ft.

5 év után fennálló tartozás: 5,5millió.

Ha a kamat felmegy 6%-ra, akkor a törlesztő 106330Ft

8%-nál 111.520Ft

10%-nál 116.860Ft

15%-nál 130.844Ft

Ez azért nem olyan durva drágulás, mint ahogy korábban gondoltam :)

Dupla akkora kamatnál is csak 10%-al nő a törlesztő.

4szeres kamatnál már 30%-al nő a törlesztő az persze már jelentős, és a kétszámjegyű kamatok azért elég jellemzőek voltak a 90-es években. Nincs rá garancia, hogy nem térnek vissza.

"Le lehet ezt egyszerűsíteni úgy, hogy aki változó kamatozást választ, az az alapkamat ,,változatlanságára" fogad a futamidő alatt a bankkal szemben, aki pedig fix kamatozásút, az arra, hogy nőni fog az alapkamat? (legalábbis az első 5 évben)"

Lehet ezt mondani. De ennyire nem tudatosak a hitelfelvevők szerintem. :)

" akkor mi a ,,legrosszabb eshetőség", ami előfordulhat az 5. évtől"

Nincs "határa" a legrosszabb lehetőségnek, attól függ, hogy a kamat változó része (Ami általában a BUBOR szokott itthon lenni, és nem a jegybanki alapkamat) hogyan áll az 5. évben.

A BUBOR jelenlegi és a korábbi értékeit az MNB honlapján lent a pénzpiaci információk/hivatalos BUBOR fixingek menüpont alatt egy excel táblában láthatod.

"Mennyivel ugorhatna meg a törlesztő és ezt mi befolyásolná?"

Az új kamat befolyásolná, illetve az, hogy mekkora tőketartozásod van még hátra akkor, amikor a kamat megváltozik (azaz jóval kisebb hatása van egy 5 %-os emelkedésnek egy 20 éves hitel 15. évében, mint az 5.-ben)

Ha most 5%-os hitellel kezdesz, akkor

A Te hitelednél, ha az 5. év végén

5%-os(azaz 10%-ra történő) kamatemelkedés 13 351-es törlesztőrészlet emelkedést

10%-os(azaz a 15%-ra történő) kamatemelkedés 27 645 Ft-os törlesztőrészlet emelkedést

hoz.

Ha csak egyéves lenne a kamatperiódus és nem 5 akkor az ilyen mértékű változások egy ugyanolyan 10 éves 10 milliós hitelnél első év végén:

5%-os kamatemelkedés 23 588-as törlesztőrészlet emelkedést

10%-os kamatemelkedés 49 795Ft-os törlesztőrészlet emelkedést

jelentenének.

"Ugyanúgy a hátralévő 5 évben a végtörlesztésig a megállapított, új törlesztő maradna végig?"

"Vagy ezt úgy kell érteni, hogy az 5. évtől már évente változhat a kamat?"

Ha azt írják, hogy "a kamatperiódus 5 év", az azt jelenti, hogy csak 5 évente változhat a kamat(kivéve, ha van egyéb kamatkedvezmény, mert ahogy most ahogy néztem pl az OTP fenntartja a jogot, hogy a "ha már nem utalsz hozzájuk egy idő után kamatkedvezmény jelentő mértékű összeget a számládra", az arra vonatkozó kamatkedvezményt a kamatforduló előtt visszavonják.)

"Le lehet ezt egyszerűsíteni úgy, hogy aki változó kamatozást választ, az az alapkamat ,,változatlanságára" fogad a futamidő alatt a bankkal szemben, aki pedig fix kamatozásút, az arra, hogy nőni fog az alapkamat?"

Nem teljesen:

A bank arra fogad, hogy a kamat az időszakban(a kamatperiódusban) alacsonyabb lesz, mint a fix kamat,

Az ügyfél pedig arra, hogy a kamat az időszakban(a kamatperiódusban) magasabb lesz, mint az amire fixálták.