Lakáshitel önerő részben személyi kölcsönnel megtámogatva? Hogyan? Alább egy terv.

Igazság szerint épp most rohanunk egy olyan válságba amihez képest egy laza vasárnap délutáni sörözés volt a 2008-as.

Biztos, h jó ötlet most hitelt felvenni? 🤔

Nézzük a matekot.

Felveszel 3 milliót 8% kamatra, az azt jelenti, hogy havi 20ezret dobálsz ki az ablakon innentől.

Utána felveszel 15 millió lakáshitelt 4% kamatra, az havi 50ezer kamatra.

Tehát a terv, hogy most kidobsz az ablakon 100 helyett 120-at 1-2évig.

Utána pedig 100 helyett 70 ezret. Plusz még kiesik havi 10ezer forint, ami hozamot most meg tud termelni a 3 milliós tőkét.

Papíron kijön, hogy ez egy pluszos dolog, de alig jársz jobban, mint a bérléssel. Így ez nálam a nem éri meg kategória.

Igazából csak akkor járnál jól ezzel a konstrukcióval, ha folytatóik az áremelkedés, mert akkor amit most megveszel 20 millióért azt nem tudnád 3 év múlva megvenni 25-ért. Ha 3 év múlva kb ugyanennyibe fog kerülni egy lakás, akkor nincs értelme ezt eljátszani.

100ezret költesz most lakhatásra, aminél a lakáshitel se lesz jelentősen olcsóbb. Így ostobaság azt mondani, hogy 100 ezred megy a kukába havonta. Kb 20-30 ezred megy a kukába, annyival járnál jobban a vásárlással, ha stagnálnak az árak.

3-assal értek egyet. Ettől függetlenül persze vállalható konstrukció ez így, amíg a jövedelmed biztos. Csak ne üssön be a krach.

Én inkább biztosra mennék, összehúznám a nadrágszíjat és annyit tennék félre amennyit csak lehet. Akár bérelnék csak egy szobát és tényleg minden fillért eltennék. Havi 250 ezer forinttal már évente plusz 3 millió forinttal nő a megtakarításod. Ez azt jelenti, hogy 1,5-2 év múlva minimális önerővel már beleugorhatsz a lakáshitelbe. Itt pedig egyszerűen hosszabb futamidőt választanék, alacsonyabb törlesztőkkel és belenyomnék előtörlesztésként évi 1-2 milliót, hogy gyorsabban csökkenjen a tőke és futamidő előtt jóval ki is fizesd.

Szerintem ez egy sokkal biztonságosabb megoldás, mint hitelt hitelre felvenni mégha most ez így jól is hangzik. Csak 2 hónapra kell munkaképtelen állapotba kerülnöd és már úszik is a terv. Nem lehet vállat vonva azt mondani, hogy veled ez nem történhet meg. Sajnos.

Az általam felvázolt verzióban a bevételedhez képest kevés törlesztőd lesz, tudsz bőven megtakarítást képezni és ha bajba kerülsz is max annyi lesz a problémád, hogy nem tudod olyan ütemben gyarapítani a megtakarításaid mértékét, nem tudsz olyan ütemben előtörleszteni, ahogy tervezted, ugyanakkor nem úszol el két hitellel.

"Ezek a számítások mindig a havi költségekre koncentrálnak, és figyelmen kívül hagyják, hogy a tulajdonába kerül az ingatlan."

Lényegtelen, mert itt nem az a két opció, hogy a tulajdonába kerül vagy sem, hanem az, hogy most vegyen fel hitelt, hogy 1 év múlva kerüljön a tulajdonába, vagy várjon 3 évet és akkor kerüljön a tulajdonába.

Mint mondtam, itt a fő kérdés, hogy lesz-e nagyobb áremelkedés 2-3 év alatt. Ha igen, akkor érdemes ezen a megoldáson elgondolkozni. Ha nem, akkor szerintem ezt több oldalról megvizsgálva is az látszik, hogy nem érdemes.

Akkor lenne releváns, amit írsz, ha olyan ember kérdezni, aki amúgy csak minimális pénzt tud félretenni, de itt nem ez a helyzet.

"így már havonta 10e Ft sincs ez a kis játék, nem 20."

Jó legyen havi 10. Az az első évben kuka. Aztán elkezd keresni, ki tudja mikorra talál megfelelőt az még 3-6 hónap.

Utána talán elkezdi visszatermelni. 1,5 év személyi hitellel, 3 év személyi hitel nélkül. Én ennyi időnyereségért nem vennék fel személyi kölcsönt.

Ha már mindenképp ezt akarom csinálni, akkor keresek egy rokont, szülő-testvér, aki vegye fel a személyi kölcsönt és adja oda nekem, aztán én fizetem a törlesztőket. Így nem 1,5 év a különbség, hanem 3.

Ha meg nincs ilyen, akkor ezt a lehetőséget elengedem, mert nem egy akkora üzlet, hogy ezt megjátsszam. Papíron pluszos, de nem annyira vastagon.