Diákhitel visszafizetés helyett állampapír, jó-e a számításom vagy elnézek valamit?

Sziasztok! Bár a számítás egyszerű, de szeretnék segítséget kérni, hogy nehogy benézzek valamit. Volt pár napja egy diákhiteles kérdésem, de most konkrét számolásba kezdtem annak kapcsán, hogy a 4.8 m tartozásba belefizessem-e most a 3m ft-om vagy állampapírozás után.

___

Eset 1: állampapírozás

2023.01.01-én a (szabad felhasználású) diákhitel tartozásom 4.890.885 Ft lesz

A kamat évi 5% és bár napi szinten kamatozik, számoljunk évessel itt most a gyakorikerdesek keretén belül.

2026.01.01. (ha nem fizetnék semmit bele ezekben az években: 4.890.885 Ft * 1,05 *1,05 *1,05 = 5 682 340 Ft

Van 3.000.000 Ft-om amiből 2023.01.01-én (a példa kedvéért) vennék állampapírt. 3 év alatt: 3*1,1*1,1*1,1 = 3.993.000 Ft lenne belőle 2026.01.01-én.

Ekkor belefizetve: 5 682 340 - 3.993.000 = 1.689.340 Ft maradna a tartozás a diákihtelből 2026.01.01-én.

Illetve közben 3 évig a havi kötelező összeget fizetnem kell, ami havi 10.000 Ft kb, az 3 év alatt legyen durván 400.000 Ft esetleges növekedésekkel.

Tehát 1.689.340 - 400.000 = 1.289.340 Ft marad a tartozásom.

______

Eset 2: belefizetés most

Ha viszont belefizetném most a 3 millió ftot, akkor a 4.8 millió forintból 1 861 982 Ft maradna 2023.01.01-én.

3 év alatt (ha nem fizetnék bele semmit ezekben az években), akkor 1 861 982 * 1,05*1,05*1,05 = 2 163 292 Ft lenne belőle a tartozásom (2026.01.01-én.)

Időközben fizetnem kell a törlesztőt, ami nem változna (mivel a törlesztő összege a bérekhez és nem a felvett összeghez igazodik, ezen forrás alapján: [link]

Tehát 2 163 292 - 400.000 = 1.763.292 Ft lesz a tartozásom durván 2026.01.01-én.

____________________

A kérdéseim:

- Láttok-e ebben hibát? (Van pár egyszerűsítés, mint a napi kamat helyett most itt éves kamattal számoltam, az időközben kifizetett törlesztőrészlet miatt kevesebb kamatot nem vontam le stb)

De szerintem durván helytálló. Tehát megéri a 3.000.000 Ftot inkább állampapírba rakni mert 500.000 Ft-tal leszek bejjebb 3 év múlva.

Köszi a segítséget, tudom hogy ez általános iskolás matek, de csak remeg az ember keze ha ilyeneket számolgat, legalábbis az enyém biztosan :-) Köszönöm előre is a segítséget!