Ha a szerződés összege 5.280. 000 Ft, ezenfelül számolhatnak kamatot?

A hitel maga az az összeg, amit felvett, ez a hitelösszeg, nincs benne semmilyen egyéb költség, folyósítási díj, közjegyző és kamat.

A hitel visszafizetésnek két változata van:

- havonta fizetsz valamennyi tőkerészt és a kamatot (itt ugye minden egyes befizetéssel valamennyit csökken a tőkerész is)

- először csak a kamatot fizeted ki, és ha a szerződéses időszakra jutó összes kamatot kifizetted, utána jön a tőketörlesztés

Nálatok valószínűleg ez utóbbi eset lehet, tehát x évig fizetitek a kamatokat, 2019.08-tól pedig majd a tőkerészt. Így ha előtörleszteni szeretnél rosszul jársz, hiszen a kamatok teljes kifizetése előtt a tőke semmit sem csökken, sok év befizetés után még mindig a teljes összeggel tartozol.

" Az én olvasatomban ez kamatot jelent, de hogyan, ha nincs a szerződés összegében benne csak a hitel?? A hitel nem tartalmazza a kamatot? "

Ezeket a kérdéseket nem értem, ezért inkább leírom, hogyan működik a Fundamenta áthidaló hitele, hátha abban megtalálod a kérdéseidre a választ.

A feleség 2011-ben kötött egy 16.000Ft megtakarítási összegű, 8 éves Fundamenta szerződést, ami normál esetben úgy működne, hogy 8 évig megtakarít, majd a megtakarítási idő lejáratakor felveheti csak a megtakarítást, de megkaphatja a teljes szerződéses összeget is, amiben van egy KB 3M Ft lakáskölcsön rész, ami még további kb 7 évig, havi kb 45E Ft részlettel kifizethető (ennek a réznek 3,9% a kamata +1% kezelési költséget kell fizetni).

Mivel a feleségednek azonnal kellett a pénz, áthidaló hitelként előre megkapta a teljes szerződéses összeget.

Ekkor a megtakarítási idő végéig, tehát 2019-ig fizetni kell a 16E Ft megtakarítást és ez mellett még az 5.28M Ft hitelnek a kamatait is. Az áthidaló időszakban nem fogy a tőketartozás (türelmi idős konstrukció). A tőke egy része a megtakarításban gyűlik, amivel az áthidaló idő után előtörlesztik a hitelt és ekkor elindul a feljebb leírt lakáskölcsön szakasz.

Számításaim szerint ez a 2011-ben felvett áthidaló hitel brutál drága, ha az 5,2M Ft-ra csak a kamat 35E Ft.

EZ 10,6% KAMAT-OT JELENT!!!

SOS váltsátok ki ezt egy jobb hitellel, mert éveket lehetne nyerni a kiváltással.

Én pl ezt csinálnám:

Azonnal kezdeményezném a megtakarítás beleforgatását a hitelbe a 30% állami támogatással együtt (erre lehetőség van, mivel a megtakarítás már elmúlt 4 éves), ezzel lecsökkenne a tartozás kb 4MFt-ra.

A 4M Ft hitelt kiváltatnám olyan bankban, ahol a legkedvezőbb feltételekkel adnak hitelt (erre is tudnék javaslatot tenni, ha jövedelmeket, életkor írsz).

Készítettem egy számítást, 4M Ft hitel havi 64E Ft vállalása esetén 60 hónap alatt is kifizethető most. Ehhez képest a feleséged még 2019-ig 50E Ft-ot fizet és utána még 8 évig 45EFt-ot.

Van egyrészt egy Funda szerződés. Annak van egy szerződéses összege, ami egyenlő a befizetett megtakarítások, plusz a kapott kamatok, és állami támogatás, plusz a megtakarítási időszak végén felvehető hitel összegével. Ennek annyi a jelentősége, hogy ennek az összegnek az alapján számítják a számlavezetési díjat.

Ezen kívül kötöttetek egy áthidaló kölcsön szerződést, aminek a fedezete a Fundamenta. Erre a hitelre egyelőre csak kamatot fizetsz, és a fundamenta megtakarítási idő végén az összegyűlt összeget betőrleszted ebbe a hitelbe (lehet, hogy még a Funda hitelt is felbveszed, és azt is betörleszted ebbe a hitelbe).

"a szerződési összegben nincs benne a kamat". Ez kicsit pontatlan, emiatt nem is világos.

Normál esetben x évig megtakarítasz, majd annak végén, ha ig3nyled, fix kamatra vehetsz fel meghatározott összegű kölcsönt. Ezt, ha összeadod, (mármint csak a befizetéseidet, -tehát a betéti kamatokat és az állami támogatást nem-, valamint a kölcsön törlesztőit) azt fogod látni, hogy minden befizetésed kevesebb, mint a felvett összeg. Ettől izgalmas a lakásszámla. Ha viszont áthidaló kölcsönt igényelsz, (magyarul még a megtakarítási időszakban jársz, de már kölcsönt igényelsz) akkor kvázi kölcsönt kérsz arra is, amit még be sem fizettél. Ennek a kamata piaci (még ha jellemzően nem is változtatják). Tehát gyakorlatilag felveszed a még be sem tett megtakarításodat is. Így ezen időszak végéig nem csupán a normál esetben fizetett havi megtakarítást, hanem ennek időarányos kamatát is (hiszen ezt is kölcsönbe kaptad, előre) fizeted. De technikailag ugyanúgy megmarad a számla megtakarítási/kiutalási/kölcsön szakasza.