Miért nincs olyan hitel, ahol csak a kamat fizetése a kötelező, a tőketartozás pedig szabadon az aktuális anyagi helyzettől függően lenne törleszthető?
Amikor hitelt veszünk fel, akkor tulajdonképpen pénzt bérlünk a banktól.
Aminek a bérleti díja a kamat.
A piacon lévő hitelek nagy része, annuitásos, amelynek során kamatot is és tőkét is kell törleszteni megadott ütemterv szerint. Ha gyorsabban szeretnél törleszteni, akkor jön a büntetés, amely elég nagy ahhoz, elvegye a kedved attól, hogy megpróbáld.
Miért nincs olyan hitelkonstrukció, ahol nincs futamidő, csak a kamatot kell fizetni. Aztán amikor van több pénz, akkor azt büntetlenül be lehetne törleszteni? Ezzel csökkentve a tőketartozást, és a kamatot is.
Mivel csak a kamat lenne kötelező, ezért a kötelező befizetés a lehető legkevesebb lehetne. Így rosszabb időkre a befizetés minimalizálható lenne.
------
Persze olvastam olyan érvet, hogyha visszaadod a banknak a pénzt, akkor az nem kamatozik többé, és újabb adós kellene keresni hozzá, így ezt is beárazzák rajtad... Viszont ezt a hatást lehetne csökkenteni, hogyha a banknak lenne valami belső követelés piaca, ahol az adós kivásárolhatja magát a hitelből, hogyha akad valaki más, aki szintén ugyanazt a fajta hitelt akarja felvenni. Így a bank pénze továbbra is kamatozna. Mert nem adod vissza a banknak, hanem egy másik adósnak adod.
Sőt ezt a gondolatot még tovább lehetne vinni azzal, hogy
a követelést akkor is megveheted, hogyha nincs hiteled, így te lennél a hitelező az adósok neked fizetik a kamatot a bankon keresztül. Így a piac teljesen kiteljesedne. A bank feladata csak a platform működtetése lenne, illetve a nemfizetőktől a pénz behajtása.
válasza:"Miért nincs olyan hitelkonstrukció, ahol nincs futamidő"
Mondjuk mert senki nem fizetné vissza? :D
válasza: válasza:"Amikor hitelt veszünk fel, akkor tulajdonképpen pénzt bérlünk a banktól."
Autót is úgy szoktál kölcsönözni, hogy kikölcsönzöd mondjuk 2 hétre, kifizeted a kölcsönzés árát, aztán majd valamikor 20 év múlva ha megunod vissza adod a kocsit? :D
válasza:Mert nem adna senki igy hitelt.
Ha a bank 1 milliot ad neked hitelbe es amire van 200 ezer forint kamat akkor te szerinted csak azt a 200 ezer forintot fogod visszafizetni? Ahogy, fizeted vissza a toket azt helyezik ki ismet hitelbe.
A masikrol pedig olvass utana a 2008-as penzugyi valsagnak.
Ott ez ment csak nem par forinttal hanem ezermilliardokkal.
Jelzalogos lakashiteles koveletes papirokat adtak el (un. 'deeds') a bankok masoknak igy valojaban az adosok nekik torlesztettek. Ezeket a kovetelespapirokat raktak csomagokba, AAA adossagminositest kaptak es adtak egymas kozott valamint kotottek ra biztositast. Amint elkezdett zuhanni a lakasarak es az adosok doltek be ugy ertektelenedtek ezek a csomagok el es voila kesz a penzugyi valsag.
válasza:"Autót is úgy szoktál kölcsönözni, hogy kikölcsönzöd mondjuk 2 hétre, kifizeted a kölcsönzés árát, aztán majd valamikor 20 év múlva ha megunod vissza adod a kocsit? :D"
Rossz példa. Amit én mondtam az ahhoz hasonlít, hogy határozatlan időre bérelsz autót, és havonta fizeted a bérleti díjat. Aztán ha meguntad a kocsit, visszaadod.
Amit most a bankok csinálnak az inkább arra hasonlít, mintha ki kéne fizetned még 2-3 havi bérleti díjat bánatpénz gyanánt, amikor visszaadod, mert kiszámolták, hogy 2-3 hónapig nem tudják kiadni az autót másnak.
"Ha a bank 1 milliot ad neked hitelbe es amire van 200 ezer forint kamat akkor te szerinted csak azt a 200 ezer forintot fogod visszafizetni?"
Félreérted a kamat az folyamatosan gyűlik, és fizeted, amíg nálad van a pénz. Nincs olyan, hogy a hitelből csak 200 ezer forint a kamat, aztán kész. Ha pl. 5% a kamat, akkor az az jelenti, hogy a nálad lévő tőketartozás 5%-át minden évben ki kell fizetned. Ha adsz vissza a tőkéből, akkor nyilván az 5% alapja is kevés lesz és csökken a kamat.
"Ahogy, fizeted vissza a toket azt helyezik ki ismet hitelbe."
Ha még nálam van a tőke, akkor nem kell újra kihelyezniük.
"Jelzalogos lakashiteles koveletes papirokat adtak el (un. 'deeds') a bankok masoknak igy valojaban az adosok nekik torlesztettek. Ezeket a kovetelespapirokat raktak csomagokba, AAA adossagminositest kaptak es adtak egymas kozott valamint kotottek ra biztositast."
Ott az volt a probléma, hogy feltételezték, hogy a hitelek egymástól függetlenek, és az alapján adták meg neki a kockázati besorolást. És azért lett AAA mert úgy gondolták, hogy 10 lakáshitel csaknem fog egyszerre bedőlni. Hát kiderült, hogy be tud. Azóta ilyen fajta csomagolásokat nem csinálhatnak, csak különböző típusú hiteleket lehet egybe csomagolni.
"Van ilyen. A folyószámlahitel így működik."
Ennek majd utánanézek, bár azt nem tudom, hogy lakást mernék-e belőle venni... Mert azt hiszem ennek orbitálisan nagy kamata van.
válasza:Volt (rám így akartak autóhitelt tukmálni 2007 végén)/van??? ilyen amit szeretnél, pl. 5 évre felveszel 2m-t, a kamatod 12,8%, évente ráraknak 1,2% kezelési költséget és van 0-1,2% kamatemelkedés is évente. Bármikor bármekkora összeg költségmentesen előtörleszthető, de a fizetendő kamatokat nem csökkenti, te befizetnéd első évben a 2m-ot, akkor is további 4 évig kamatozna.
Ha nincsen kezelési költséged csak kamatemelkedés:
1. év befizetsz 256 000Ft-ot
2. 280 000FT
3. 304 000Ft
4. 328 000Ft
5. 352 000Ft
Az öt év alatt összesen 1 520 000Ft kamatot és még a 2 000 000-al tartozol!
Ha van kezelési költség is:
1. 256 000
2. 283 360
3. 311 340
4. 339 950
5. 369 202
Totál 1 559 852Ft kamatot és még tartozol további 2 097 741Ft-al.
Mindezt életbiztosításos megtakarítással és jelzáloghitellel akarták egybemaszatolni, köszöntem a lehetőséget, de kihagytam!
válasza:"Ha gyorsabban szeretnél törleszteni, akkor jön a büntetés, amely elég nagy ahhoz, elvegye a kedved attól, hogy megpróbáld."
Dehogy! Nekünk pl 1% az előtörlesztés díja(LTP-bol ingyenes), ami még mindig jóval kevesebb, mint a 3,5%-os éves kamat. Tehát megéri előtörleszteni.
Szóval lényegében van ilyen lakashitel. 30 évre kell felvenni, többre nem adnak mert az életed véges, előbb vagy utóbb a tőkét is vissza szeretnék kapni. Így lesz a lehető legalacsonyabb a tőke törlesztés részed. De bármikor lehet előtörleszteni, minimális díjért.
válasza:Kapcsolódó kérdések:
Minden jog fenntartva © 2024, www.gyakorikerdesek.hu
GYIK | Szabályzat | Jogi nyilatkozat | Adatvédelem | Cookie beállítások | WebMinute Kft. | Facebook | Kapcsolat: info(kukac)gyakorikerdesek.hu
Ha kifogással szeretne élni valamely tartalommal kapcsolatban, kérjük jelezze e-mailes elérhetőségünkön!