Megtakarítási életbiztosítás 10 év után a felét se adják vissza, mint amit befizettünk. Ez normális? Lehet valamit tenni?

"Több, mint 2 milliót fizettünk be, és csak 900valahány ezer maradt belőle. Magtakarítási céllal nézték neki, arra számított, hogy többet kap vissza, mint amennyit befizetett."

El kell olvasni a feltételeket, nem szabad elhinni, amit a tanácsadó mond.

Ez tanulópénz volt.

A legnagyobb butaság most ész nélkül kiugrani belőle.

Meg kell nézni, hogy milyen opciói vannak, mi van ha még 5 vagy 10 évig fizeti, mi van, ha nem fizeti, de nem mondja fel, és mi van ha felmondja.

Aztán ezek után meghozni egy racionális döntést.

Lehet, hogyha még 5 évig fizeted, akkor már 2 milliót kapsz vissza. Ennek utána kell néznetek. Ezeket a UL termékeket direkt úgy csinálják, ha első X évben kilépsz sokat bukjál, minél tovább fenntartod, annál kisebb a bünti.

Az a nevéből is adódik, hogy ebben a "befektetésben" van egy biztosítási díj is, ami biztos nem képezi a befektetés részt. Az se mindegy, hogy mennyi, meg az egyéb költségek.

"Lehet valamit tenni?"

Aki aláírta ezt a szerződést, vállalja a felelősséget.

Ő volt a balek a történetben, lehet, hogy szép szavakkal némileg félrevezették, de ezért ő a felelős. Ha vállalja a felelősséget legközelebb majd nem megy bele ilyenbe.

"aki elvileg értett ezekhez, de most úgy tűnik nagyon nagy hülyeségeket tanácsolt."

Nektek hülyeség, akin keresztül kötöttétek ő megkapta a jutalékát. Nem biztos, hogy véletlenül ajánlotta ezt...

A nevében is benne van, hogy BEFEKTETÉS.

Minden befektetés mehet felfelé és lefelé is. Például akik az elmúlt években kínai, orosz részvényekbe fektettek, azok most eléggé rosszul járhattak (és lehet, hogy a biztosítás is abba fektetett, 10 éve nagyon népszerű volt a kína az új usa, mindent vinni fognak azok a befektetések).

De ugyanez annak is, aki állampapírokba fektetett 10 éve a 0-ás kamatok idején, most meg €/$ alapon is kapsz 5-6%-ot magyar állampapírra meg 10+ % kamatot, így aztán a 10 év alatt gyűjtögetett állampapírok kb semmit nem érnek.

És az UL biztosítás tipikusan ilyen termékekbe fektet, részvények, államkötvények.

A befizetett 2 millió egy része az életbiztosítás díja, azaz ez nincs benne a befektetésben.

A befektetési egységek árfolyama meg valószínűleg lefele ment, ami nem a teljesen biztosítótól függ, az árfolyamveszteség egy része az alapkezelési és egyéb díjakból áll, amik évente a tőke 2-5%-ára rúghatnak évente, ez benne van a “Kiemelt Információkat tartalmazó Dokumentum”-ban (KID), amit elolvasott ez a rokonod és aláírta, hogy elolvasta.

"Befektetési egységgel kombinált élet/nyugdíjbiztosítás"

Általában a hárombetűs német szélhámos pénzügyi értékesítőcég kókler ügynöke tukmálják ezeket. Gyakorlatilag bármit mondhatsz hogy mi a célod ezt fogják ajánlani.

5.: "Befektetési célzattal biztosítást kötni? Én ilyenről még nem is hallottam."

pedig rengetegen kötnek ilyet. De minden valamennyire korrekt pénzügyi portál, blog megírja, hogy ezek a kombinált termékek csak arra jók, hogy átláthatatlanok legyenek, így meglehetősen kedvezőtlen konstrukciókkal is tudjanak ügyfeleket toborozni.

Ha életbiztosításra van szükséged, köss klasszikus, tisztán kockázatit. A befektetni való pénzedet pedig fektesd be bárhol, de ne biztosítónál.

Ezeknek a termékeknek általában van egy nagyon magas ügynöki díja, kb. az első 2 évben amit befizetsz, az arra megy. Ha akkor kiszállsz, kb. 0-t kapsz vissza.

Aztán valamennyi a pénzből a biztosításba megy. Általában aki befektetési céllal köti, az a legalacsonyabb biztosítási részt választja, de a pénznek az a része a befektetés szempontjából szintén elveszett.

Van továbbá jellemzően egy havi számlavezetési díj, illetve a mögöttes befektetési alapnak is van alapkezelői díja.

Azért ez, hogy a pénz fele elveszett, elég durva, de olyannal még nem találkoztam, aki a végén pluszban lett volna.

Kétféle életbiztosítás létezik:

- kockázat

- befektetéshez kötött

Az előbbinél nem kapsz vissza pénzt, ha nem ér baleset/betegség/nem halsz meg. Cserébe alacsonyabb a díja.

A másiknál a kockázati életbiztosítás mellé adózási okokból csomagolnak egy befektetési terméket is, te fizetsz mondjuk havi 1000HUF-ot, ebből mondjuk 100 forint a biztosítás, és 900 megy a befektetésbe. Mivel a befektetés részt pofátan módon költségesen oldják meg, sőt, bukhatsz is rajta egy tőzsdei lejtmenetnél (vagy bármi másnál, amibe az alap fektet), így aztán nagyon nehéz rajta hasznot realizálni