Befektetéssel egybekötött életbiztosítás megszüntetése esetén mi a különbség a felmondás és a visszavásárlás között (ing univerzál)?

Semmi, mert mindkét esetben a visszavásárlási összeget kapod meg.

Felmondás során az történik, hogy többet díj nem érkezik a szerződésre. Innentől több dolog történhet:

- visszavásárlás

- díjmentes leszállítás

A visszavásárlás pedig azt jelenti, hogy a biztosításod feltételében/leírásában meghatározott értéken jutsz hozzá a befektetésedhez. Ez az érték több mindentől függ.

Az egésznek akkor van igazán értelme, hogy ha egy szerződésnek van már meghatározható visszavásárlási értéke és a feltétel szerint a szerződő már jogosulttá is vált ennek érvényesítésére. Természetesen ez nem csak befektetéssel egybekötött életbiztosítási szerződésekre igaz, hanem a hagyományosakra is.

Gyakorlatilag arról van szó, hogy ki él a visszavásárlás kezdeményezésével.

1. Az ügyfél úgy dönt, hogy kéri az aktuális visszavásárlási értékét, a biztosító teljesíti az ügyfélkérést, kifizeti a visszavásárlási értéket, majd megszűnteti a szerződést.

2. Az ügyfél felmondja a szerződést, a biztosító teljesíti az ügyfélkérést és megszűnteti szerződést, majd a visszavásárlási értéket kifizeti.

Az első esetben az ügyfél kéri a jogos, a bejelentés napjáig megszolgált pénzét.

A második esetben „csak” megszünteti a szerződést. Kvázi itt vége is lehet(ne) a történetnek, ám a biztosítási feltétel szerint a megszűnt szerződésen is maradnak a szerződőt érintő jogok (ezért Maradék jog). Esetünk az a maradék jog, hogy a szerződőt megilleti az aktuális visszavásárlási érték.

Tehát a szolgáltatásban nincs különbség.

Nyílván egy sima halálesetre fizető biztosítás (hagyományos kockázati) is hasonló, de talán egy kicsit árnyaltabb/szemléletesebb a helyzet:

1. Az ügyfél úgy dönt, hogy kéri az aktuális visszavásárlási értékét, a biztosító nem tudja teljesíteni az ügyfélkérést (lévén nincs visszavásárlási érték), ezért nem is fizet ki semmit sem, a szerződés él tovább, habár a biztosító visszakérdez megerősítésért, hogy az ügyfél valójában meg akarta-e szűntetni (felmondja-e) a szerződést. Igen válasz esetén megszűntetik a biztosítást.

2. Az ügyfél felmondja a szerződést, a biztosító teljesíti az ügyfélkérést és kifizetés nélkül (hisz nincs mit kifizetni) megszűnteti szerződést.

Üdvözlettel: