Mi történik azokkal, akik felvették a CSOK-ot, de a jelenlegi helyzetben mégsem akarnak/fognak tudni vállalni három gyereket?

#9 Végülis úgy látom azok jártak jól, akik függetlenül a vállalni kívánt gyerekek számától, tíz millió forintot vettek fel.

Azt hiszem túlgondoltuk a NAV-val levelezést, meg annak számolgatását, hogy vajon mivel járunk jól. A hitelügyintézőnek volt igaza, nyugodtan hagyjam a számolást, vegyük fel, ami a legolcsóbb és úgyis ki fognak menteni. Sajnos túlgondoltuk. Ha beraktuk volna az 5%-on felvett 10 milliós csok-ot inflációkövető állampapírba (mármint az önerőnket), akkor most évi majnem 10%-ot kamatozna. Ha devizába rakjuk, akkor többet.

#11

Te valamit nagyon rosszul tudsz. A 10 milliós CSOK-ot nem lehetett felvenni befektetési célra. Te szerintem teljesen kevered a babaváróval.

A 10 milliós CSOK-ot 3 gyereket nevelő vagy 3 gyereket tervező párok vehetik igénybe, de csakis lakáscélra, mégpedig újépítésű házra/lakásra, házépítésre. Másra nem. Sem felújításra, sem használt ingatlanra, sem befektetésre. Nekik jött most egy olyan enyhítés, hogy ötszörös büntetőkamat helyett 5% kamatban maximalizálják a visszafizetendő összegre vonatkozó kamatot.

Amit szabadfelhasználásra, ingatlanfedezet nélkül fel lehet venni, és maximum 10 millió forint, az a babaváró.

Az egy személyi kölcsön, ami az első 5 évben kamatmentes, és ha addig születik legalább 1 gyerek, az is marad, de a CSOK-kal ellentétben, itt csak a felvétele után született gyerekek számítanak. Legtöbben úgy vették fel, hogy már úton volt 1 gyerek, mert a 12 hetet betöltött terhesség esetén már garantáltan kamatmentes marad a hitel a futamidő végéig (akkor is, ha a magzat halva születik, és több gyerekük nem is születne), és a havi törlesztő nem haladhatja meg az 50 ezer forintot.

Akik több gyereket terveznek, azok a terhesség leigazolásakor mindjárt fel is szokták 3 évre függeszteni a hitel visszafizetését, mert ha megszületik a 2. gyerek is, a hátralévő tartozás 1/3-át elengedik (ezért addig nyilván az jár jól, aki nem fizeti, mert annál többet engednek el, neki, és még pénzébe sem került addig). A 3. gyereknél pedig teljesen megszűnik a tartozás, és ha minden gyerek a felfüggesztett években született, gyakorlatilag ezt is ki lehet hozni 0-ra a végén, mégsincs akkora kockázat, mint CSOK-nál beígérni a gyereket.

Tehát aki már 12. hetet betöltött terhes, kockázat nélkül felveheti, mert az már biztos, hogy kamatmentes marad. Ezért csinálta azt 1-1 ismerősöm, hogy bár semmi szükségük nem volt a pénzre, felvették a teljes 10 milliós összeget, és legmagasabb hozamú állampapírba tették.

A válás az egyedüli buktató, mert ha még fut a hitel, a válástól kezdve piaci kamatúvá áll át, függetlenül attól, hogy született gyerek (ha nem született, akkor ráadásul visszamenőleg is meg kell fizetni a kamatkedvezményt).

De ezt is lehet okosan csinálni. Ha a pár befektette a pénzt, visszafizeti, és aztán válnak el (ami kamatot addig kiszedtek a befektetett pénzből, az legalább az övék marad). Akkor nincs gond.

Ha valamire elköltötték, akkor a lakásra vehetnek fel jelzáloghitelt, aminek mégis jobb kamata lesz, mint a piacivá vált babavárónak lenne, abból kiváltják a babavárót, és azt fizetik tovább válás után is megegyezés szerint.

Mi is felvettük a teljes összeget, mert, amíg nem lettem terhes, tertbe volt véve, hogy kocsit veszünk, amihez kellett volna némi személyi kölcsön is, de arra kamat van, erre nincs. Így a 10 millió kevesebb, mint feléből kiváltottuk a lakáshitelt, veszünk egy a jelenleginknél fiatalabb használt autót, felújítjuk a lakást (aminek felét Otthonfelújítási támogatás miatt vissza tudjuk még idén igényelni), és így még marad is befektetni való pénz is, mert egyébként is voltak megtakarításaink.

#12 Bocsi nem olvastam el végig. Írtam is zárójelben, hogy a 3 gyerekes csok miatt a 10 millió önerőt be tudtad volna rakni bankba.

Nem az volt a kérdés, hogy lehetett volna-e okosan csinálni. Úgy gondoltuk, hogy mi, akik a lakásvásárláskor még évekig nem terveztünk gyereket okosan csináltuk, hogy nem vettük fel az egy gyerekes csok-ot sem, de ezek szerint az öt éven túl tervezett két gyerekre is fel kellett volna venni a háromgyerekes csok-ot, mert az lett volna az anyagilag jó döntés.

Bocsi, ha szerintem ez anyagilag teljesen abszúrd. És értem, hogy aki pont jókor született és jó időben lett elég idős a gyerekvállaláshoz, az csinálhatta jól és jól járt. Aki nem, az meg megszívta.