Lehet-e személyi kölcsönt átváltani egy nagyobb lakáshitelbe az OTP-nél?

"Lakást akarunk venni a párommal, de nekem van 1 milliós személyi kölcsönöm"

Ha lakást akartok venni (azaz lakáshitelt felvenni), akkor nyilván tudod, hogy a lakásvásárlásnál a bank csak maximum a lakás 80 %-áig hitelez, azaz min. 20 % önerővel kell rendelkezned. Pl. egy 5 milliós ház (vidék) esetén legalább 1 millió ft-odnak kell lennie.

Ha ez megvan, akkor egyszerű a történet - ebből a pénzből kifizeted a személyi kölcsönt, így tehermentes leszel.

Ha nincs meg, akkor semmiképpen nem fogsz kapni hitelt - mert nincs önerő és nyilván a fizetésed sem valami magas.

Hát ez az... Van egy olyan érzésem, hogy nem tudtál erről az önerő dologról - ergo nincs is félretett pénzetek, csak tartozásod.

De ha mégis lenne, akkor is sok múlik azon, hogy mennyi a nettó fizetésed, milyenek a körülményeitek (szülői ház, stb), van-e lakáskasszátok, - szóval ezek ismerete nélkül nem érdemes a továbbiakat ragozni, mert akkor estig itt írkálhatnék - annyi időm meg nincs. De ha leírod ezeket a dolgokat, akkor szívesen segítek :-)

Lakáshitelt, csak ingatlan vásárlásra adnak, szabad felhasználásra 60%-on számítják be az ingatlant jó esetben is. Ahhoz külön kellene felvenni másik szabad felhasználsú hitelt, hogy kifizesd a személyi kölcsönöd, meg biztosítsd az önerőt, de lehet a kettő már eléri azt a szintet, amire a bank nem ad lakáshitelt. Jövedelmi viszonyok alapján.

(Ha az önerőből kifizeti a személyi kölcsönt, akkor nem tudja kifizetni a teljes vételárat az ingatlanra!)

Ha van önerőd (minimum 20%. de amikre azt adják, ott nem fogsz most piaci áron kapni 5 millióért lakást, tehát könnyen lehet hogy több önerő is kell ) , akkor kapsz csak lakáshitelt rá.

Ha nincs annyi, vagy nem vagy hitelezhető a személyi kölcsön miatt akkor más utat kell választani.

1. adósság átvállalással veszel ingatlant ( pl. árverezés, vagy egyedi megállapodás útján. Ez esetben míg nincs kifizetve nem kerül át a tulajdonjogod egyből, de nem is kell banki kamatot és kezelési költséget fizetned, viszont segítesz az adóson )

2. Több bevételre teszel szert és magasabb lesz az igazolt jövedelemed

3.Ez lehet pl. másodállású vállalkozás létrehozása is, ha van fix munkahelyed mondjuk. És a vállalkozás nevére felvenni hitelt a házra. Ott nem nézik, hogy Neked magánszemélyként milyen hiteleid vannak már és 80%-on számolják be az ingatlant fedezetként, tehát könnyebben elég a 20% önerő, amit akár magánszemélyként is felvehetsz egy szabad felhasználású hitellel, amiből kiváltod a 1 milliós személyi kölcsönt és biztosítod a vállalkozásod számára a 20% önerőt. Igaz, a banki kamatok magasabbak lesznek, 3,8-5%, mint egy lakáshitelé, de olcsóbb mint egy szabad felhasználásúé, ugyanakkor teljes egészében vállalkozáson belül elköltségelhetők, a lakásra fordított beruházás áfája pedig adott esetben vissza is igényelhető, így kevesebbe kerül a felújítás, mint ha magánszemélyként nettó fizetésből intéznéd, a 27% áfa meg fordítható a törlesztőrészletre. Következő évben meg vehetsz fel szabad felhasználásra forgó eszköz v. folyószámlahitelt, amiből kifizetheted a magánszemélyes személyi kölcsönöd is akár.

"Úgy tudom pótfedezet bevonásával önerő sem kell."

Igen, ezért írtam a szülői ház dolgot (jelzáloghitel), de szerintem, ha van a kérdezőnek 1 milliós hitele, meg a szülők házát is elzálogosítják, az tökéletes út az adósságcsapdához, a hitel bedőléséhez - aztán megy a szülői ház is meg a megvásárolt ház is.

Nem támogatom, hogy minél jobban "adósítsuk el" a kérdezőt :D